في الشرق الأوسط، يشتد السباق نحو تسخير الذكاء الاصطناعي. من المتوقع أن يضيف الذكاء الاصطناعي 320 مليار دولار إلى اقتصاد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بحلول عام 2030، حيث ستساهم المملكة العربية السعودية وحدها بمبلغ 135 مليار دولار. مع نمو اعتماد الذكاء الاصطناعي بنسبة 20-34% سنويًا، تعمل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على تطوير استراتيجيات الإقراض الخاصة بها بسرعة – مستفيدة من الذكاء الاصطناعي لتحويل عملية اتخاذ القرارات الائتمانية وتقييم المخاطر.2
تعمل عملية اتخاذ القرارات الائتمانية القائمة على الذكاء الاصطناعي على إعادة تعريف الإقراض في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. فمع ارتفاع الاستثمارات العالمية في الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان إلى 200 مليار دولار بحلول عام 2025، تعمل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في المنطقة على دمج هذه التقنيات بسرعة لتحديث تقييم المخاطر والاكتتاب.3 وقد أثبتت بالفعل عملية اتخاذ القرارات الائتمانية القائمة على الذكاء الاصطناعي قيمتها من خلال تقليل المراجعات اليدوية وتحسين معدلات الموافقة، في حين أن بعض المقرضين أبلغوا عن انخفاض يصل إلى 20% في مخاطر التخلف عن السداد.4
وفقًا لماكينزي، فإن عملية صنع القرار المدعومة بالذكاء الاصطناعي في البنوك تتجاوز الأتمتة – بل تتعلق ببناء مجموعات قدرات ذكية. فمن خلال دمج التحليلات المتقدمة والتعلم الآلي، يمكن للبنوك معالجة مصادر البيانات التقليدية وغير التقليدية في الوقت الفعلي تقريباً. وهذا يسمح لهم بتحسين التأهيل الائتماني، وتحسين حدود القروض، وتعزيز استراتيجيات التسعير.
يؤدي اعتماد مثل هذه الحلول الشاملة للذكاء الاصطناعي إلى زيادة الكفاءة، وخفض التكاليف التشغيلية، وتعزيز مشاركة العملاء من خلال تصميم المنتجات المالية لتلبية الاحتياجات الفردية.
نحن في NymCard لا نقوم فقط بدمج الذكاء الاصطناعي في عملية اتخاذ القرارات الائتمانية، بل نقوم بتحسينها. تُمكِّن منصتنا البنوك من تقديم تقييمات ائتمانية فورية ودقيقة، مما يقلل من الاعتماد على المراجعات اليدوية ويقلل بشكل كبير من مخاطر التخلف عن السداد. من خلال تبني نماذج المخاطر القائمة على الذكاء الاصطناعي، يمكن للمؤسسات المالية تقديم موافقات أسرع وتقييمات ائتمانية أكثر دقة – وهو أمر بالغ الأهمية لخدمة الفئات التي لا تحظى بالخدمات المصرفية الكافية وتحقيق النمو في قطاعي الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين.
يرتكز نهجنا على الاستفادة من التحليلات المتقدمة لتبسيط عملية الإقراض بأكملها. بدءًا من أتمتة التأهيل الائتماني إلى تحسين تسعير القروض، لا يعمل الذكاء الاصطناعي على تسريع عملية اتخاذ القرار فحسب، بل يعزز أيضًا إدارة المخاطر – مما يضمن قدرة البنوك على تقديم الائتمان بثقة مع الحفاظ على محفظة متوازنة.
علاوةً على ذلك، من خلال تقليل الاعتماد على المراجعات اليدوية، تُمكِّن الأنظمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي البنوك من إعادة تخصيص الموارد نحو بناء علاقات أعمق مع العملاء وابتكار حلول مالية جديدة. هذا النموذج الرشيق ضروري في سوق لم يعد فيه التحول الرقمي أمرًا اختياريًا بل أصبح ضرورة تنافسية.
صُممت حلول الإقراض المدمجة من NymCard لدمج عملية اتخاذ القرارات الائتمانية القائمة على الذكاء الاصطناعي بسلاسة في أنظمتك الحالية. تُمكِّن تقنيتنا البنوك من أتمتة التقييمات الائتمانية بدقة، مما يقلل بشكل كبير من التدخلات اليدوية ويقلل من مخاطر التخلف عن السداد. لا يقتصر هذا النهج على تعزيز الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يعزز أيضاً تجربة العملاء من خلال تقديم قرارات ائتمانية سريعة ومخصصة.
تُحدث عملية اتخاذ القرارات الائتمانية المدعومة بالذكاء الاصطناعي ثورة في مجال إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وإقراض المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا – مما يؤدي إلى زيادة الكفاءة وتقليل المخاطر وتمهيد الطريق لنظام مالي أكثر شمولاً. ومع تسارع وتيرة التحول الرقمي في المنطقة، يجب على البنوك الاستفادة من هذه القدرات المتقدمة للبقاء في المقدمة.
الإقراض القائم على الذكاء الاصطناعي ليس المستقبل – إنه يحدث الآن. دعونا نبني معاً عملية اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر ذكاءً وسرعة. اكتشف كيف يمكن ل NymCard مساعدتك في فتح فرص إقراض جديدة اليوم.
