وباعتبارنا الشركة الرائدة في مجال التمويل المدمج في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، فقد شهدنا عن كثب كيف أصبحت الخدمات المالية مدمجة بشكل متزايد وسلس في تجارب العملاء اليومية. على الصعيد العالمي، بلغت قيمة سوق التمويل المدمج 82.7 مليار دولار في عام 2023، ومن المتوقع أن تصل إلى 570.9 مليار دولار بحلول عام 2033، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 1.3% من عام 2024 إلى عام 2033.1
وفي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تقتطع لنفسها مساحة في هذا القطاع. ومن المتوقع أن ينمو قطاع التمويل المدمج في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بنسبة 45% بحلول عام 2030 – بمعدل يزيد عن ضعف سرعة نمو بقية العالم.2
ثورة التمويل المدمج في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا
لقد تحوّل السؤال الذي نسمعه أكثر من غيره من “ما هو التمويل المدمج؟” إلى “ما مدى سرعة تضمين الخدمات المالية في منصتنا؟
يقول عمر أنسي، الرئيس التنفيذي لشركة NymCard: “يعمل التمويل المدمج على إعادة تعريف تجارب العملاء وفتح أنظمة إيرادات جديدة للشركات”. “يقول عمر أنسي، الرئيس التنفيذي لشركة NymCard: “يتعلق الأمر بأكثر من مجرد المدفوعات – إنه يتعلق ببناء علاقات هادفة ودائمة مع العملاء.” “يعيد التمويل المدمج تعريف تجارب العملاء ويطلق العنان لأنظمة إيرادات جديدة للشركات. “الأمر يتعلق بما هو أكثر من المدفوعات – إنه يتعلق ببناء علاقات هادفة ودائمة مع العملاء.”
دعونا نستكشف الاتجاهات الرئيسية التي تستعد لتشكيل النظام البيئي المالي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في عام 2025.
تكامل الذكاء الاصطناعي: الشيء الكبير التالي
لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد كلمة طنانة فحسب، بل أصبح الذكاء الاصطناعي الآن العمود الفقري للابتكار في مجال التمويل المدمج، لا سيما في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في مجال التمويل المدمج من خلال تعزيز عمليات مثل الامتثال لمبدأ “اعرف عميلك” (KYC) ومراقبة المعاملات. فمن خلال تحليل مجموعات البيانات الكبيرة، يُقلل الذكاء الاصطناعي من أوقات التأهيل ويُحسِّن من اكتشاف الاحتيال. تضمن هذه التكنولوجيا إجراء معاملات أسرع وأكثر أمانًا مع تخصيص تجارب العملاء.
يقول فويتشيك سولتسياك، الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في NymCard: “يُحدث الذكاء الاصطناعي نقلة نوعية في مجال التمويل من خلال تمكيننا من توقع احتياجات العملاء بدقة لا مثيل لها”. “بدءًا من تبسيط الامتثال والمخاطر ومنع الاحتيال إلى تقديم تجارب آمنة فائقة التخصيص، فالذكاء الاصطناعي ليس مجرد أداة – بل هو محرك الثقة في التمويل الحديث. بالإضافة إلى ذلك، يساعد الذكاء الاصطناعي في الكشف عن مجالات غير مستغلة من الإيرادات الجديدة المحتملة التي لم تكن ملحوظة من قبل.”
في العمليات المفهومة على نطاق واسع، تقوم تطبيقات GenAI Agentic Apps بإدارة الاستفسارات الروتينية، مما يسمح للوكلاء البشريين بالتركيز على المشكلات الأكثر تعقيدًا، وليس على المهام المتكررة . يعمل هذا التحوّل على تحسين أوقات الاستجابة وتحسين تجربة العملاء بشكل عام، ويعمل بسلاسة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
التوسع في مختلف الصناعات
في حين أن تجارة التجزئة والتجارة الإلكترونية لطالما كانتا ملعبًا للتمويل المدمج، فإن قطاعات أخرى تستفيد الآن من إمكاناتها. ويؤدي هذا التكامل بين القطاعات إلى فتح تدفقات جديدة للإيرادات وتعزيز الكفاءات التشغيلية، لا سيما في المعاملات بين الشركات.
“ويوضح شيراز علي، الرئيس التنفيذي للأعمال في NymCard، قائلاً: “يتخطى التمويل المدمج الحدود في مختلف القطاعات. “من خلال دمج الخدمات المالية بسلاسة في المنصات غير المالية، يخلق التمويل المدمج تجارب خالية من الاحتكاك، مما يحفز الابتكار وفرص النمو لجميع قطاعات الأعمال.”
على سبيل المثال، تواجه وكالات السفر عبر الإنترنت تحديات كبيرة في إدارة المدفوعات في الوقت الفعلي للفنادق وشركات الطيران وشركات تأجير السيارات. من خلال تطبيق البطاقات المدفوعة مُسبقاً، يمكن لمنصات السفر تبسيط المدفوعات، مما يجعل الأموال متاحة على الفور عند الموافقة على المعاملات. يقلل هذا النهج من الأخطاء والاحتيال مع توفير بيانات معاملات قيّمة لتحسين برامج المكافآت.
وبالمثل، في مجال الرعاية الصحية، توفر البطاقات الافتراضية وحلول الدفع المصممة خصيصاً طريقة أسرع وأكثر كفاءة للتعامل مع مدفوعات الموردين ورواتب الموظفين وإدارة النفقات. تعمل هذه الحلول على تقليل مخاطر الاحتيال، وتسريع عمليات التسوية، والحفاظ على الكفاءة التشغيلية.
نمو الاقتصادات غير النقدية
يتسارع التحول نحو المعاملات غير النقدية، حيث تلعب الحكومات وشركات التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا دوراً محورياً. على سبيل المثال، أدت خطة رؤية المملكة العربية السعودية 2030 بالفعل إلى زيادة كبيرة في اعتماد المدفوعات غير التلامسية للمعاملات الشخصية، حيث ارتفعت من 4% فقط في عام 2017 إلى 98% اليوم.3 أصبحت المحافظ المحمولة والمدفوعات غير التلامسية وحلول رمز الاستجابة السريعة هي القاعدة.
“يقول نبيل طبارة، نائب الرئيس الأول – الشراكات الاستراتيجية في NymCard: “لا تتعلق الاقتصادات غير النقدية بالراحة فحسب، بل تتعلق بالشمول المالي. “هذا التحول يمكّن السكان المحرومين من الخدمات المالية مع دفع عجلة النمو الاقتصادي.”
التطورات في المدفوعات العابرة للحدود والمدفوعات الفورية
تُعد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، باقتصاداتها المتنوعة وعدد سكانها الكبير من المغتربين، نقطة ساخنة للمعاملات عبر الحدود. من المتوقع أن يصل حجم سوق المدفوعات عبر الحدود في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا إلى 222.10 مليار دولار أمريكي في عام 2025، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 7.36% ليصل إلى 316.78 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030.4
أصبحت حلول الدفع في الوقت الحقيقي أولوية، مما يتيح تحويل الأموال بشكل أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة. تفيد هذه الابتكارات المستهلكين وتزيد من التجارة عبر الحدود، مما يعزز التكامل الاقتصادي الإقليمي.
يقول ماريو وهبي، الرئيس التنفيذي للمنتجات في NymCard: “نحن في NymCard، نعمل على تمكين الشركات من تسخير قوة المدفوعات في الوقت الفعلي لتبسيط المعاملات عبر الحدود”. “تم تصميم حلولنا لتقليل أوقات التسوية، وخفض التكاليف، وتوفير الشفافية، ومساعدة الشركات على العمل بسلاسة عبر الحدود وفتح فرص نمو جديدة في الاقتصاد العالمي المترابط.”
اعتماد أنظمة الدفع المتعددة السكة الحديدية البيئية
تبرز الأنظمة متعددة السكك كطريقة أكثر كفاءة وأمانًا لإجراء المعاملات. وتسمح هذه الأطر للشركات والمستهلكين باختيار سكة الدفع الأنسب لاحتياجاتهم، سواء كانت شبكات البطاقات أو المدفوعات الفورية أو البلوك تشين. سيؤدي اعتماد منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لأطر عمل متعددة السكك الحديدية إلى دعم مشهد المدفوعات المتنوع والمتنامي في المنطقة.
“يقول شيراز علي: “تُحدِث أنظمة السكة المتعددة ثورة في مجال المدفوعات في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من خلال تقديم مستوى جديد من المرونة والكفاءة. “من خلال تمكين الشركات من اختيار سكة الدفع المفضلة لكل معاملة، فإننا نخلق نظامًا بيئيًا قويًا يلبي الاحتياجات المتنوعة للاقتصاد الرقمي الأول.”
تعزيز إمكانية الوصول إلى الائتمان
لطالما شكّل الحصول على الائتمان تحدياً للشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين الذين ليس لديهم تاريخ مصرفي رسمي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ومع ذلك، فإن ظهور حلول الإقراض المدمجة تعمل على تغيير هذا المشهد. فبالإضافة إلى خدمات الشراء الآن والدفع لاحقاً، فإن التمويل الأصغر وتمويل سلسلة التوريد الرقمية يلبي الاحتياجات الفريدة للأسواق التي تعاني من نقص الخدمات.
“يقول أميت أمين، نائب رئيس قسم المدفوعات في NymCard: “لفترة طويلة جداً، تم تهميش الشركات الصغيرة والأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من أنظمة الائتمان التقليدية. “تعمل حلول الإقراض المدمجة على كسر هذه الحواجز من خلال الاستفادة من البيانات البديلة لتقييم الجدارة الائتمانية. وهذا يعني المزيد من الفرص للشركات الصغيرة والمتوسطة للنمو وللمستهلكين للوصول إلى الأدوات المالية التي لم تكن متاحة لهم من قبل.”
يشهد التمويل الأصغر نموًا كبيرًا. في المملكة العربية السعودية، بلغت قيمة سوق التمويل الأصغر في المملكة العربية السعودية 0.68 مليار دولار في عام 2021، ومن المتوقع أن تصل إلى 1.68 مليار دولار بحلول عام 2031، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 9.4٪.5 وفي الوقت نفسه، يعمل تمويل سلسلة التوريد الرقمية على تحسين التدفق النقدي من خلال تمويل الذمم المدينة والدائنة، مما يوفر السيولة للشركات الصغيرة للاستثمار في النمو.
التطلع إلى الأمام
تتبوأ منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا مكانة سريعة كمركز للابتكار المالي، حيث يلعب التمويل المدمج دوراً محورياً. وتسلط هذه الاتجاهات الضوء على إمكانات المنطقة لخلق خدمات مالية أكثر شمولاً وفعالية وملائمة للمستهلكين. أما بالنسبة للشركات، فإن الفرص المتاحة أمامها هائلة، بدءاً من فتح مصادر جديدة للإيرادات وصولاً إلى تعزيز العلاقات مع العملاء.
تعمل ثورة التمويل المدمج على إعادة تشكيل الطريقة التي تدار بها الأعمال في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. هل أنت مستعد لقيادة هذه الثورة؟ اشترك مع NymCard ودعنا نعيد تعريف ما هو ممكن في عام 2025 وما بعده.
1 أبحاث السوق المتحالفة 1 – المصدر
2 مينغزولو – المصدر
3 أخبار العرب – المصدر
4 استخبارات موردور – المصدر
5 التحالف لأبحاث السوق المتحالفة – المصدر
