تتكيف البنوك التقليدية في المملكة العربية السعودية بشكل استراتيجي مع المشهد المالي المتطور المدفوع بالتطورات التكنولوجية تماشياً مع رؤية المملكة العربية السعودية 2030. وفي ظل وجود مجموعة بارزة من البنوك في المنطقة، بما في ذلك مصرف الراجحي وبنك الرياض والبنك السعودي البريطاني، تتطلع هذه المؤسسات الراسخة إلى تحديث عروضها بسرعة وسلاسة.
يتسارع الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENA)، حيث إن ما يقرب من نصف السكان البالغ عددهم 400 مليون نسمة تقل أعمارهم عن 25 عامًا. مع ازدهار قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، من المتوقع أن يصل سوق الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) وحلول التمويل المدمجة إلى 7 تريليون دولار بحلول عام 2030، مع نمو سنوي بنسبة 26%.
تحديات التحديث التي تواجه البنوك التقليدية
تغتنم البنوك السعودية التقليدية فرص إعادة ابتكار أنظمتها وعملياتها وعملياتها القديمة في مجال تكنولوجيا المعلومات والبيانات المنعزلة التي كانت تقيد الابتكار. وبينما تتنقل هذه البنوك من خلال بنيتها التحتية المصرفية الأساسية الحالية، فإنها تتطلع إلى تعزيز مرونتها في تطوير ونشر القدرات الرقمية التي تلبي توقعات العملاء المتطورة بسرعة.
تواجه هذه البنوك أيضًا تحديات في التكيف السريع مع التغيير بسبب التسلسل الهرمي التنظيمي والعمليات التنظيمية. وتتباين دورات تطوير المنتجات البطيئة الناتجة عن ذلك بشكل صارخ مع سرعة بديهة الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
التعامل مع الاضطراب الرقمي
في خضم هذا التطور الرقمي، تمثل البنوك الجديدة ومقدمو خدمات الدفع والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية منافسة هائلة للبنوك السعودية التقليدية. تقدم تطبيقات مثل STC Pay، وApple Pay، وMobily Pay للمستخدمين تجارب سلسة مدعومة بأحدث التقنيات.
مع تأييد الجهات التنظيمية السعودية لمعايير الخدمات المصرفية المفتوحة، سيتمتع عملاء البنوك بحرية استخدام تطبيقات الطرف الثالث للإدارة المالية والمدفوعات ومقارنة المنتجات. هذا الواقع يضع قاعدة المستخدمين والولاء للعلامة التجارية للبنوك التقليدية في وضع تنافسي.
سد الفجوة الرقمية
ولتحقيق الازدهار في هذا المشهد المتغير، يجب على البنوك السعودية الحالية التحول من الأنظمة القديمة إلى حزم تقنية مبسطة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي وواجهات برمجة التطبيقات والخدمات المصغرة والقدرات السحابية. وتحتاج هذه البنوك إلى تطوير قنوات مصرفية رقمية قوية مزودة بوظائف تعتمد على البيانات وتوصيات مخصصة تجذب العملاء.
يمكن أن يساعد تمكين التكامل مع التطبيقات الفائقة الشهيرة مثل STC Pay في الاحتفاظ بالمستخدمين في البيئات المصرفية المفتوحة. بالإضافة إلى ذلك، فإن إقامة شراكات أو الاستحواذ على شركات ناشئة واعدة في مجال التكنولوجيا المالية يمكن أن يسرّع من الابتكار ويعزز تجارب العملاء.
مواءمة رؤية 2030
يتماشى التطور إلى نماذج الأعمال الرقمية أولاً مع أهداف رؤية المملكة العربية السعودية 2030 لتحديث الاقتصاد وتطوير خدمات مالية قوية لتعزيز التنوع الاقتصادي. تلعب البنوك التقليدية دوراً رئيسياً في دفع أجندة التحول الوطني في المملكة العربية السعودية. ويمكن أن تؤدي الشراكة مع مبتكري التكنولوجيا المالية إلى تحفيز التغيير.
حل بطاقة NymCard
تُقدم NymCard منصة مصرفية متطورة كخدمة تُمكّن البنوك التقليدية في المملكة العربية السعودية من إطلاق الخدمات المصرفية الرقمية بسرعة.
وبفضل تقنية NymCard المعيارية والقائمة على واجهة برمجة التطبيقات، يمكن للبنوك تقديم بطاقات الخصم/الائتمان الافتراضية والمحافظ متعددة العملات وبرامج الولاء وغيرها دون الحاجة إلى إصلاح الأنظمة القديمة.
تحصل البنوك أيضًا على إمكانية الوصول إلى إمكانات المعالجة الأساسية الجاهزة من NymCard للمعاملات وتنسيق المدفوعات وإدارة المنازعات والتحقق من الامتثال. وهذا يقلل من نفقات التطوير.
تُمكِّن واجهات برمجة التطبيقات الصديقة للمطورين وبيئة وضع الحماية من NymCard البنوك من اختبار ميزات الخدمات المصرفية الرقمية وتكرارها بشكل أسرع. ويمكنها تقديم عمليات التكامل مع التطبيقات الفائقة ومنصات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية إلى السوق بشكل أسرع في إطار الخدمات المصرفية المفتوحة.
يمكن أن يؤدي نشر المنصة داخل البلد والخبرة العالمية في مجال التحول المصرفي ودعم التنفيذ الشامل إلى تسريع رحلات التحديث الرقمي للبنوك السعودية.
من خلال الاستفادة من عروض NymCard للخدمات المصرفية كخدمة، يمكن للبنوك التقليدية في المملكة العربية السعودية الابتكار بشكل أسرع وتوفير التكاليف والازدهار في قطاع مالي رقمي بشكل متزايد.
قم بزيارة NymCard في سيمليس السعودية
لمعرفة المزيد حول كيفية مساعدة NymCard لمصرفك في التحول الرقمي السريع، تفضل بزيارة جناح NymCard في معرض سيملس السعودية. في الجناح رقم D52، سيتواجد خبراء NymCard في الفترة من 4 سبتمبر إلى 5 سبتمبر 2023.
قم بزيارتنا وتحدث مع المتخصصين في منصة NymCard للخدمات المصرفية كخدمة لمناقشة كيف يمكننا تمكين البنك الذي تتعامل معه من الابتكار بسرعة وتقليل التكاليف وتقديم تجارب رقمية استثنائية في العصر الجديد للخدمات المصرفية المفتوحة. دعنا نشكل مستقبل التمويل الرقمي في المملكة العربية السعودية – معاً.
